央行:金融科技是未来全球金融竞争的制高点

  • 日期:03-07
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新浪财经新闻“新旅程、新使命2019新浪金麒麟论坛”于11月28日在北京举行。中国人民银行副行长范一飞出席会议并发表题为《深化金融科技应用促进高水平高质量发展》的讲话。

范一飞说金融科技是未来全球金融竞争的制高点。谁掌握了这种最先进的生产力,谁就拥有最强的金融核心竞争力。传统金融业往往将科技部门定位为后台支持和运营服务,人力和物力投入不足。因此,金融业应从全球战略高度转变管理模式,全面拥抱科技,加快激活数据等新的生产要素,大力发展人工智能等新的生产力,培育新的发展势头。顶层设计方面,我们将深入贯彻新的发展理念,加快经营模式、产品服务、风险控制等方面的改革步伐,加大科技投入,重塑企业价值链。特别是商业银行要充分发挥自身资质优良、信誉良好、信用高的优势,弥补小微企业和民营企业信贷服务的不足,从低端(客户)的“红海”市场向高端(业务)的“蓝海”市场转变,与企业建立生命周期伙伴关系,打造新的增长极。在体制机制方面,我们将稳步推进治理结构、管理模式和组织模式改革,通过金融科技子公司、混合所有制、股权期权等方式激发创新活力,发展机制更加活跃。在人才支撑方面,要建立健全科技人才选拔、培养和留住制度,拓宽人才引进渠道,完善人才结构和薪酬激励制度,为金融发展提供不竭的科技智力支持。

以下是演讲的文字记录:

亲爱的客人们,女士们,先生们:

大家好!很高兴参加新浪金麒麟论坛。我谨代表中国人民银行,对论坛的召开表示热烈的祝贺。近年来,科学技术的发展进入了前所未有的密集和活跃时期。它正在重建全球创新地图,重塑经济发展结构,改变社会治理体系。在这种背景下,科学技术被广泛应用于金融领域,深深融入金融血液,铸就金融灵魂。改革开放40年来,特别是十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高瞻远瞩,审时度势,对科技创新进行了前瞻性规划和系统部署。金融业认真贯彻落实党中央、国务院的决定和部署,全面推进金融科技应用,取得多项突破,成效显着。

首先,金融技术的顶层设计日益成熟。在发展规划方面,中国人民银行坚持以问题为导向,以目标为导向。今年8月,发布《金融科技(FinTech)发展规划(年)》,明确金融科技工作的指导思想、基本原则和发展目标,提出27项重点任务,引导金融业坚持“坚持诚信创新、安全可控、惠民生、开放共赢”的原则,充分发挥金融科技的支撑作用,实现金融与科技的深度融合和协调发展,显着提升人民对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。在监管规则方面,要建立和完善金融科技监管的基本规则体系,加快发展包容审慎的金融科技创新监管工具,平衡安全与创新的关系,为金融科技创新监管划定严格的法律底线

第二,技术驱动支付的基础能力显着增强。就可用性而言,移动互联、条形码识别和其他技术被用来为支付服务“添加翅膀”。卡支付和移动支付并行,形成多层次、广覆盖的支付服务模式,有效满足人们多样化的支付需求。2018年,中国移动支付交易额超过5300亿,总额超过440万亿元,是当年国内生产总值的4.89倍。中国的移动支付产业已经成为世界上最美丽的风景。在资金安全方面,应建立一体化的网上和网下支付安全防范体系,加强实名账户系统控制和敏感信息安全保护,完善涉及账户的紧急止付和快速冻结机制,全面提升网上交易风险和网下假卡欺诈风险防控水平,进一步加强支付结算安全防线。中国人民银行组织建设支付安全风险控制平台,累计止付超过1500亿元,最高冻结10.8亿元。监管效率方面,金融管理部组织建立跨行业信息共享机制,推进风险态势感知平台建设,动态监控境内外线上线下资金流动,实现监管范式由事前、事中、事后转变。例如,中国人民银行深入贯彻国务院“放松管制”改革的要求,利用科技手段有效提高了企业开户的便利性和企业账户管理水平,提前5个月成功完成了企业银行账户许可证的注销。

第三,科技使金融服务能够提高质量和效率。在服务质量方面,一些金融机构利用科技手段优化信贷流程和信用评估模型,以解决金融不真实和资金闲置的问题。推出了以“三分钟申请贷款、一秒钟申请贷款、全程零人工干预”为代表的智能信贷服务,缓解了小微企业和民营企业融资难、融资贵的问题,合理引导金融资源向经济社会发展的重点领域和薄弱环节配置,显着提升了实体经济金融服务质量。截至2019年第三季度末,全国小微企业贷款余额为36.39万亿元,其中全口径1000万元及以下小微企业贷款余额为11.31万亿元,同比增长20.81%。在服务效率方面,利用5G、物联网等手段促进线下实体网点的智能升级。同时,基于应用程序、开放应用编程接口等技术,提供全面、多层次、智能化的在线金融服务,实现在线和离线的集成开发。2018年,中国银行业场外交易量超过2781亿笔,交易额达到1936万亿元,场外交易率达到88.67%,极大地提高了便利服务效率。例如,光大银行的“云支付”服务将公用事业的支付时间从“小时”缩短到“分钟”。

第四,科技支持金融基础设施的持续改善。近年来,中国人民银行积极运用科技手段,不断优化和完善金融基础设施,支持金融体系结构转型升级和金融资源高效配置,大幅提升对实体经济的金融服务能力。一是建立统一的数字票据交易平台,提高票据市场的安全性、透明度和交易效率,促进票据业务全面电子化,提高货币政策执行的传输效率和准确性。二是建立首个外汇期权中央交易对手清算系统,实现交叉交易风险对冲,进一步降低业务参与成本,确保有效的并购

切实推进跨境经贸合作。在设施互联方面,将建立人民币跨境支付系统,方便人民币跨境资金转移和世界各地的贸易结算,保障人民币国际化。我们将与俄罗斯、东南亚等“一带一路”沿线国家和地区合作,建设银行卡受理服务基础设施,开启金融业共建共享的新篇章。在标准互操作性方面,我们将积极推动LEI码等国际先进标准在中国金融业的深入应用,参与金融科技、数字现金、绿色金融等领域的国际标准发展,提升中国金融业的国际化水平和国际影响力。

近年来,新一轮科技革命和产业转型的势头逐渐释放,深刻改变了人类的生活方式、商业模式甚至经济运行的逻辑。金融业面临新的形势和挑战。首先,新经济的发展需要科技创新的授权。目前,中国数字经济发展已进入快车道,增长方式已从要素投入转向创新驱动。传统的金融服务模式已经难以适应新的经济发展形势。这就要求金融业加快运用现代科技手段创新金融产品和服务,提高金融资源配置效率,使投融资更好地匹配新的经济结构,满足多元化经济和贸易的需求。第二,新格式的兴起推动了体制和机制的改革。目前,新兴技术与金融服务的深度融合催生了直销银行、移动金融等一系列新形式和新模式。这迫切要求金融机构加快制度机制的转型升级,打破封闭的商业模式,解构线性管理框架,增强组织管理的适应性。第三,新需求的出现冲击了传统的技术框架。随着用户越来越追求更高效、更包容、更多样化的金融服务,金融交易呈现出瞬时高并发、多频率、大流量的新特点,对传统的集中式金融架构造成了巨大冲击。这要求金融机构加快分布式体系结构的转型,增强快速响应市场需求的能力。

鉴于上述新情况,中国人民银行将积极推进《规划》的实施,进行监测评估和适时滚动修订,通过机构改革进一步引导金融业激发金融科技发展的活力和内生动力,不断深化技术、数据、知识等生产要素在优化金融服务、改善基础设施和扩大对外开放中的应用。 充分利用监管科技手段,增强金融稳定性,提高货币政策传导效率和准确性,平衡金融市场安全与创新的关系,促进中国经济社会稳定发展。 接下来,我想就新形势下如何利用科技促进高质量、高水平的金融发展发表一些看法,供大家参考。

首先,改变传统的管理理念,培养新的成长和发展动力。金融科技是未来全球金融竞争的制高点。谁掌握了这种最先进的生产力,谁就拥有最强的金融核心竞争力。传统金融业往往将科技部门定位为后台支持和运营服务,人力和物力投入不足。因此,金融业应从全球战略高度转变管理模式,全面拥抱科技,加快激活数据等新的生产要素,大力发展人工智能等新的生产力,培育新的发展势头。就顶杆而言

第二,深化基础设施建设,提升数字经济核心竞争力。金融基础设施在金融体系和更广泛的经济活动中发挥着关键作用。保持金融稳定和促进经济增长是“国家的重量”。经过金融业多年的共同努力,中国的金融基础设施日益完善,有效支撑了高质量的金融发展。作为金融基础设施建设的组织者,中国人民银行在党中央、国务院的正确领导下,与时俱进,审时度势。它视数字现金为未来最重要的基础设施之一,并积极开展数字现金的法律研究和开发工作。数字现金前瞻性研究于2014年启动,数字现金研究所于2016年成立,并于2017年成立了一个特别工作组来启动DC/欧洲研究与开发实验。目前,DC/欧洲在坚持双层发布、M0替代和可控匿名的前提下,已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联合调试和测试。下一步将遵循稳定、安全、可控的原则,合理选择试点验证区域、场景和服务范围,不断优化和丰富DC/欧洲功能,稳步推进数字法定货币的引进和应用。

第三,共同努力促进供应链安全,帮助金融变得更加开放。随着经济全球化的深入发展,人才、技术和资本等创新资源加快了全球流动,形成了涵盖制造商、供应商、集成商和消费者的全球供应链,为金融业带来了最先进的技术力量。因此,如何确保供应链的稳定和安全对于全球金融的开放和可持续发展至关重要。希望各国金融业坚持安全可控、开放创新的原则,坚定不移地实施更高水平的开放,深化跨境交流与合作,围绕关键信息软硬件技术产品,提前规划多元化的技术备份方案,避免单一来源依赖,增强供应链的灵活性和韧性,打造开放合作共赢的全球产业生态。通过更广泛、更深入和更高层次的国际合作,全球金融将变得更加开放和繁荣。

第四,加快数字转型,不断提升金融服务能力。数字转型关系到金融业的未来发展。从技术控制到业务创新,从组织变革到数字能力建设,这是一个系统工程。金融机构应以数字转型为重要起点,深化金融供给方面的结构性改革。他们应该在数字思维、敏捷研发、产品创新、生态建设等方面下功夫。运用信息技术实现资源的准确配置、服务渠道的整合、业务流程的自动化和风险管理的智能化,不断增强全社会的金融服务获取意识。中国人民银行将积极推进“数字央行”建设,加强金融数据治理,加强监管科技应用,实现监管规则的形式化、数字化和程序化,构建数字化监管报告平台,增强监管的专业性和渗透性。构建金融风险态势感知平台,完善风险信息报告机制,加强整体风险态势预测,及时向金融机构和公众发布风险提示和防范措施,提高金融体系抵御风险的能力。

女士们先生们!新一轮科技革命在金融业掀起了不可阻挡的浪潮。金融与科技的深度融合前景广阔,前景广阔。中国人民银行愿与各方携手共进,顺应新时代的发展要求,把科技应用的最初使命转化为实际行动,为金融服务行业做出新的更大贡献