努力为民企提供高质量金融服务

  • 日期:01-20
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改革开放四十年来,民营经济蓬勃发展,成长为推动中国经济发展的重要力量。习近平总书记日前在民营企业座谈会上的重要讲话,为民营企业的发展壮大注入了强大的信心,也为股份制银行进一步支持民营经济提出了要求和方向。广发银行将认真贯彻落实秘书长重要讲话精神,为民营企业提供优质金融服务,让民营经济的创新源泉充分流动,创造充满活力的生成,为实体经济发展增添新动力。

要解决私营企业融资困难和昂贵的问题,需要各方共同努力。中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等监管机构以及国家部委已经出台了一系列措施。广发银行将积极配合实施。以解决民营企业融资问题为战略任务,按照经济结构优化升级的方向,有效缓解民营企业的困境,帮助民营企业渡过难关,特别是区域产业领袖、大就业户、战略性新兴产业等重点民营企业。

一是不断优化民营企业金融服务管理机制。明确客户导向,注重围绕民营企业细分领域,优先支持高端设备制造、信息技术、卫生、节能环保等行业,努力成为民营企业首选的主办银行,形成一批高忠诚度、高价值贡献的稳定客户群体。下一步将是研究和制定支持私营经济发展的计划和指导方针,并确定发展目标和优先事项。加强信用管理,优化民营企业信用审批流程,有效提高审批效率。坚持“不唯所有权、不唯规模、不唯行业、不唯客户利弊”的原则,为民营企业创造一个“竞争中立”的公平融资环境,不加歧视。同时,做好民营企业贷款风险管理,支持发展防控风险,加大风险防控支持力度,在风险可控的前提下适度提高小微企业不良贷款容忍度。完善定价机制,综合考虑民营企业贷款期限、信用评级、风险水平等多种因素,实施差异化利率政策。建立中小企业贷款成本收益共享机制,实行内部资金转移价格优惠,降低总信贷额低于1000万元/户的中小企业普通贷款内部资金转移价格。完善制度支持,进一步扩大民营经济金融服务网点覆盖面,在民营企业特别是小微企业客户集中的地区建立小微企业金融专业团队,加强业务培训,为小微企业提供专业服务。加大考核力度,积极激励与消极约束相结合,提高小微企业贷款考核权重,建立小微贷款内部尽职豁免和容错纠错机制,充分调动信贷人员营销积极性,同时对未完成小微贷款新目标的单位采取降低绩效考核等级等惩罚性措施。

二是不断提升民营企业的金融产品和服务。为了提高风险识别的准确性,广发银行加强了科技与金融的深度融合,利用大数据风控制模型,提取社会保障、税收、水电数据,对客户实施更加客观的信用识别。近年来,广发银行先后推出“郑银通”和“税务银通”产品,受到市场的广泛好评。以企业自来水为基础的“企业童童”产品可以实现对客户的积极信用,金额达到200万元。在提高服务能力方面,CGB依靠互联网技术改变传统供应链金融服务模式,有效控制风险,提高金融服务能力。通过企业物流、资金流和信息流的技术集成管理,深入参与整个供应链,深入利用更多底层数据,围绕核心企业为上下游民营企业,尤其是中小企业提供高效便捷的融资服务。在引入网上保理、网上订单融资、网上预付款融资、网上动产融资等产品的基础上,今年将引入电子二级供应链,实现二级支付。截至9月底,CGB已向1200多名供应链客户提供了信贷支持。在服务差异化方面,我们加大了民营经济信贷产品的创新和推广力度,为不同类型的客户开发了针对性产品。对于个人企业,申请人家庭财产担保的个人企业贷款实行“抵押互换”,为客户提供长期、高信用额度和灵活的还款方式。对于粤港澳客户,广发银行利用其在粤港澳大湾区的早期位置和众多机构,推出了“粤港澳商业登记银行-政府联动”,与工商部门一道为粤港澳客户提供一站式便捷的商业登记和金融服务,从而为大湾区的银行和企业搭建了更加便捷的金融桥梁。

三是不断提高民营企业综合融资的“并购意识”。更加关注企业的综合金融需求,充分发挥与中国人寿的协同优势,为客户提供一揽子“银行保险投资”金融服务,建立覆盖大、中、小型民营企业的一站式综合金融服务体系。对于大型企业,广发银行与中国人寿保险集团所有成员单位一起,为客户提供“投融资”综合金融解决方案,包括信贷、投资银行、现金管理、资产托管、金融咨询、保险等。对于中小企业,广发银行的目标是从结算业务的角度成为中小企业的财务经理。2013年,广发银行推出全国首家股份制商业银行单位结算卡。2017年,广发银行升级为“国手-广发杰仕通”联名卡,整合丰富多种金融功能,打造集交易、融资、现金管理、理财、保险为一体的综合金融产品。

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